Las opciones de conoce a tu cliente (KYC) se han vuelto cada vez más necesarias para las empresas de criptomonedas, empresas de servicios financieros e instituciones.
Según Grand View Research, el tamaño del mercado global de software KYC fue valorado en $2.93 mil millones en 2021. Se espera que el monto crezca a una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 20.8% en los próximos seis años.
El informe de Grand View Research también señaló el crecimiento del mercado KYC, atribuible a la importancia de la gestión de cumplimiento y al aumento de fraudes relacionados con la identidad en instituciones financieras. El aumento de deep fakes y estafas relacionadas con la inteligencia artificial (IA) también está llevando a una mayor adopción de KYC.
El Problema con las Soluciones KYC Tradicionales
Aunque el KYC es un requisito importante, el proceso a menudo es una carga tanto para los usuarios como para las empresas.
Riley Hughes, cofundador y CEO de la startup de identificación digital Trinsic, le dijo a Cryptonews que los usuarios que realizan KYC a menudo tienen que proporcionar una foto de sí mismos, junto con un documento de identificación.
A medida que el KYC se vuelve más común, Hughes señaló que los usuarios a menudo tienen que repetir este proceso varias veces.
“Una persona probablemente tendrá que realizar KYC unas diez veces diferentes en varias aplicaciones y plataformas”, dijo Hughes. “Pero las estadísticas muestran que pedir a los usuarios que se verifiquen usando una foto de una tarjeta de identificación de plástico resulta en una disminución de hasta el 40%”.
Vishal Kapoor, Director de Operaciones de la empresa de tecnología blockchain Chia Network, también le dijo a Cryptonews que el KYC es costoso de implementar.
Un artículo reciente de Betanews mencionó que las medidas KYC representan el 40% de todos los costos de cumplimiento contra el lavado de dinero (AML), totalizando $5.7 millones anuales para los bancos.
Las Soluciones KYC Reutilizables Ganan Tracción
Dadas estas dificultades, las soluciones KYC reutilizables han comenzado a ganar tracción.
“La identificación reutilizable, o KYC, permite a los usuarios aprovechar verificaciones anteriores en lugar de tener que volver a verificarse en diferentes plataformas”, dijo Hughes.
Para poner esto en perspectiva, Hughes explicó que Trinsic recientemente lanzó una “red de aceptación de identidad” que permite el KYC reutilizable.
“Las empresas ahora pueden usar Trinsic para verificar a 60,800,000 personas 10 veces más rápido que una verificación de identidad desde cero, al mismo tiempo que reducen el fraude”, dijo.
Hoy Trinsic está lanzando la primera red de aceptación de identidad en asociación con docenas de proveedores de identidad de clase mundial incluidos @Clear, @getyoti, @enterIDVerse, @AirsideHQ una empresa de Entrust y @dentityme.
Las empresas pueden usar Trinsic para verificar a 60,800,000 personas 10 veces… pic.twitter.com/3Z3p3l0hRs
— Trinsic (@trinsic_id) 21 de mayo de 2024
Hughes explicó que empresas como CLEAR – la empresa de tecnología que opera la verificación biométrica de documentos de viaje en los principales aeropuertos – junto con otras, se han asociado con Trinsic como parte de la red de aceptación de identidad.
“El objetivo detrás de esta red es que los usuarios sean verificados KYC lo más rápido posible para cumplir con el umbral de riesgo empresarial”, dijo. “Si los usuarios ya han sido verificados por una empresa en la red, intentamos dirigir a otras empresas en la red a esa verificación”.
Por ejemplo, si un usuario de CLEAR posee una verificación de CLEAR, puede usarla nuevamente para otras plataformas dentro de la red de aceptación de identidad.
Blockchain para KYC Reutilizable
Aunque las soluciones KYC reutilizables pueden ahorrar tiempo y dinero a los usuarios y empresas, agregar blockchain a la ecuación permite a los usuarios ser dueños de sus datos e información personal.
Por ejemplo, la empresa de tecnología de identificación Dentity es parte de la red de aceptación de identidad de Trinsic. El CEO de Dentity, Jeffrey Schwartz, dijo a Cryptonews que la plataforma almacena las credenciales de los usuarios en la cadena de bloques de Bitcoin.
“Almacenamos identificadores descentralizados (DIDs) en la cadena para verificar la autenticidad de los emisores”, dijo Schwartz. “Lo único que debe estar en la cadena es lo necesario para verificar una credencial”.
Chia Network también está haciendo esto. Según Kapoor, las credenciales verificables (VCs) de Chia permiten a un proveedor KYC realizar el KYC emitiendo un token de credencial verificable en la cadena.
“Esto permite a los proveedores de servicios, como aplicaciones descentralizadas, verificar que un usuario ha pasado por una verificación KYC con un proveedor KYC de confianza, sin necesidad de que el usuario revele ningún dato personal”, dijo.
Kapoor explicó que las personas buscan una mayor seguridad de sus datos personales a medida que aumentan las estafas de identificación. Las estadísticas de Panda Security muestran que se han expuesto más de 10 mil millones de registros personales a nivel mundial debido a brechas de datos desde marzo de 2020.
“Al utilizar VCs y DIDs en la cadena, el usuario puede custodiar su propio VC y decidir a quién puede o debe compartirlo, sin riesgo de compartir en exceso o exposición de datos”, mencionó Kapoor. “Esto también disminuye los puntos de contacto externos con sus datos personales sensibles”.
Blockchain Protege los Datos de los Usuarios
Aunque es notable que el KYC reutilizable esté ganando tracción, aún persisten muchas preocupaciones. Por ejemplo, un artículo reciente de Reuters señaló que los criminales aún pueden explotar rápidamente las verificaciones KYC automatizadas, poniendo en riesgo la información de un usuario.
Almacenar datos en la cadena busca resolver este problema. Por ejemplo, Deloitte Suiza comenzó a emitir credenciales KYC reutilizables el año pasado para permitir el acceso a la recaudación global de activos digitales. Polimec, un protocolo de inversión descentralizado desarrollado en Polkadot, se ha asociado con Deloitte Suiza para habilitar esta función.
. @DeloitteCH-powered, @Web3foundation-sponsored, @Kiltprotocol Credentials. Ready to be used on @PolimecProtocol https://t.co/LK3Jw31bDQ
— fabi (@FabianGompf) 29 de abril de 2024
Luca von Wyttenbach, cofundador de Polimec, dijo a Cryptonews que una credencial KYC permite a los usuarios establecer una identidad digital soberana validando sus datos una vez que hayan pasado por Deloitte.
“Después de que Deloitte haya emitido una credencial KYC, que se mantiene bajo control del usuario, podrán usarla con diferentes servicios en línea, siendo el primero Polimec”, dijo Wyttenbach.
Agregó que el sitio web o proveedor de servicios puede confiar en los datos compartidos, ya que han sido aprobados y autorizados por Deloitte.
“Esto significa que los usuarios solo deben compartir los datos mínimos necesarios sobre ellos mismos”, comentó.
Wyttenbach explicó además que las credenciales KYC de Deloitte están ancladas en el Protocolo KILT. Señaló que Deloitte realiza el KYC de los clientes y es el único que recibe y almacena esos datos. Luego, los datos se convierten en una credencial KYC, que se hashea y se almacena en la billetera de Deloitte del usuario.
“El hash está anclado en KILT, lo que significa que no se almacena información personal en la cadena. Los usuarios pueden verificar sus datos contra el hash presentando sus credenciales”, dijo Wyttenbach. “En resumen, las credenciales son seudónimas, por lo tanto, todas las transacciones y miembros de la red en Polimec pueden procesarse de manera compatible con la normativa y segura, al tiempo que se preserva la privacidad de los datos”.
Los Desafíos Pueden Obstaculizar la Adopción
Aunque las soluciones KYC reutilizables en blockchain se están utilizando actualmente, todavía existen desafíos. Por ejemplo, Julian Leitloff, cofundador de la plataforma de identificación descentralizada idOS Network, dijo a Cryptonews que fomentar la adopción generalizada de soluciones KYC reutilizables entre usuarios y proveedores de servicios es un obstáculo importante.
En la misma línea, Schwartz comentó que la Red de Aceptación de Identidad de Trinsic requiere colaboración.
“La idea detrás de esto es que todos compartamos las credenciales de los usuarios”, dijo. “Espero que esta colaboración nos permita lograrlo, pero la interoperabilidad es clave aquí”.
Hughes es consciente de este desafío. Compartió que la Red de Aceptación de Identidad de Trinsic actualmente cubre más de 60 millones de usuarios, pero cree que la plataforma necesita avanzar de manera agresiva.
“Pronto todos en la UE tendrán acceso a una billetera de identidad digital”, dijo Hughes. “Necesitaremos implementar los mismos estándares en el futuro”.
Además, Leitloff señaló que otro desafío importante en torno al KYC reutilizable incluye garantizar la privacidad y la seguridad de los datos.
“Dado que los datos de los usuarios deben permanecer privados y seguros incluso cuando se comparten en varias plataformas”, dijo.
Para abordar estos desafíos, Leitloff explicó que idOS está implementando técnicas avanzadas de cifrado como Pruebas de Cero Conocimiento (ZKP) y Computación Segura Multiparte (MPC) para proteger los datos de los usuarios.
“Promover el uso de formatos de identificación estandarizados como las Credenciales Verificables W3C garantiza consistencia e interoperabilidad”, dijo. “El uso de redes de almacenamiento descentralizado también permitirá la disponibilidad de datos y reducirá el riesgo de puntos de falla centralizados”.
para asegurar la integración en una plataforma de WordPress.
